Aldersopsparing

Med en aldersopsparing vælger du selv, om du vil have pengene udbetalt på én gang eller i mindre portioner.

Du skal ikke betale skat af de penge, du får udbetalt. Det kan være med til at give dig en god start på livet som pensionist.

Din aldersopsparing skal udbetales, senest 20 år efter at du har nået din pensionsudbetalingsalder.

Hvilke fordele er der ved aldersopsparing?

• Aldersopsparingen bliver ikke modregnet i folkepensionen, som reglerne er nu.
• Du skal ikke betale skat  af udbetalingen.
• Du kan få den udbetalt fra den dag, du når din pensionsudbetalingsalder og 20 år frem.
• Du vælger selv, om du vil have pengene udbetalt på en gang eller i mindre portioner.
• Afkastet bliver kun beskattet med 15,3 %, hvor renterne på en opsparing i banken typisk bliver beskattet med over det dobbelte.
• Du kan fortsætte med at indbetale til aldersopsparingen, selvom du er begyndt at få udbetaling fra ordningen.

Hvilke ulemper er der ved aldersopsparing?

• Du kan ikke trække indbetalingen fra i skat.
• Som alle andre former for pension bliver aldersopsparing modregnet i din efterløn.

Hvor meget må jeg indsætte på en aldersopsparing?

Hovedregel:

Er der mere end 5 år til, at du når folkepensionsalderen, kan du højst indsætte 5.500 kroner om året (2022) på en aldersopsparing.

Fra 5 år inden din folkepensionsalder må du sætte op til 54.200 kroner om året (2022) på en aldersopsparing årligt.

Vær opmærksom på, at har du mere end én aldersopsparing, gælder loftet på 5.500 kroner om året (2022) eller 54.200 kroner om året (2022) samlet for alle dine aldersopsparinger.

Er  du for eksempel 60 år med to aldersopsparinger, kan du maksimalt indbetale 2.750 kr. årligt (2022) på hver, indtil 5 år før du når din Folkepensionsalder.

Undtagelser:

Er du begyndt at få udbetalingen fra en fradragsberettiget pensionsordning, som en ratepension eller livrente, må du dog højst indbetale 5.400 kroner om året. Dog er løbende pension, som har startet udbetaling før 1. april 2018, ikke omfattet af denne regel. Kontakt dit pensionsselskab, og hør, om du er undtaget eller ej.

Ud over reglen om at ordninger udbetalt før 1. april ikke ”tæller med”, så er der også andre undtagelser.

Der findes derfor pensionsudbetalinger, foretaget efter 1. april 2018 og 10 år før du når folkepensionsalderen, – som ikke ”diskvalificerer” dig fra at indbetale det høje beløb.
Det gælder for eksempel udbetalinger som følge af invaliditet, i særlige tilfælde udbetaling af tjenestemandspension, indekskontrakter og ATP. Listen er ikke udtømmende.

Vi anbefaler derfor, at du får individuel rådgivning i din pensionskasse.

Kan jeg indbetale på en aldersopsparing, hvis jeg er nået pensionsalderen?

Du kan både oprette og indbetale til en aldersopsparing, helt frem til 20 år efter du har nået din pensionsudbetalingsalder. Det kan for eksempel være en god løsning, hvis du har en formue på mere end 93.000 kroner (2022), som er grænsen for ældrecheck og helbredstillæg.

Er du begyndt at få udbetalingen fra en fradragsberettiget pensionsordning, som en ratepension eller livrente, må du dog højst indbetale 5.500 kroner om året (2022).

Dog er løbende pension, som har startet udbetaling før 1. april 2018, undtaget fra denne regel. Kontakt dit pensionsselskab, og hør, om du er undtaget eller ej.

Dog er nogle udbetalinger undtaget denne regel. Det gælder for eksempel udbetalinger som følge af invaliditet, i særlige tilfælde udbetaling af tjenestemandspension, indekskontrakter og ATP. Forbuddet mod udbetaling gælder fra 10. år før du når folkepensionsalderen.

Er der særlige regler, hvis jeg vil indbetale til en aldersopsparing, efter jeg har startet udbetaling af en løbende pension?

Du kan betale det høje beløb ind til din aldersopsparing i hele det indkomstår, hvor du starter udbetaling af løbende pensioner.

Det kan derfor være en god ide at time udbetalingen for dine løbende pensioner, hvis du ønsker at indbetale til aldersopsparing, efter du har startet udbetalingen.

Hvis du for eksempel starter udbetaling af løbende pension i januar 2022, så har du hele 2022 til at indbetale op til det høje loft, du bliver først ”diskvalificeret” i indkomståret efter udbetalingen er startet. Det vil sige, at det først er fra 2023, du kun må indbetale det lave beløb.

Bliver min aldersopsparing modregnet i min folkepension eller efterløn?

Aldersopsparingen bliver ikke modregnet i din folkepension eller tillæg. Årsagen er, at du ikke tidligere har fået fradrag for indbetalingerne. Aldersopsparingen er den eneste pensionstype, der ikke modregnes i folkepensionen.

Derfor kan du med fordel bruge af din aldersopsparing først, inden du begynder udbetaling af en ratepension eller livrente. Så undgår du, modregning af ratepension og livrenten i dit folkepensionstillæg.

Hvis du er på efterløn, bliver du modregnet af udbetaling fra din alderspension. Se reglerne for modregning af pensioner i efterlønnen her

Hvad sker der med min aldersopsparing, når jeg dør?

Hvis du dør, inden din aldersopsparing er udbetalt, udbetales til dine arvinger, som hverken skal betale skat eller afgift af din aldersopsparing.

Dog kan der evt. skulle betales boafgift på lige fod med anden arv.

Hvordan opretter jeg en aldersopsparing?

Du skal kontakte dit pensionsselskab eller bank, som kan rådgive dig om aldersopsparing. Har du arbejdsmarkedspension i PKA, PensionDanmark eller Industriens Pension, kan de rådgive dig gratis.

Er din ægtefælle eller samlever pensionist eller på kontanthjælp?

Hvis din ægtefælle eller samlever er pensionist eller modtager kontanthjælp, så er der nogle særlige regler, der kan have stor betydning for jeres økonomi. Ydelserne fra det offentlige kan nemlig risikere at blive meget mindre, når du indbetaler til en aldersopsparing. Det gælder især kontanthjælpen. Derfor bør du altid kontakte din pensionskasse, som bedst kan rådgive dig om indbetaling til din pension.

Læs mere om aldersopsparing her

 

Først publiceret: 17. september 2018
Artiklen er sidst opdateret 13. juni 2022 kl. 10:15