Myte aflivet: Fornuftigt at gå på pension med lidt lån i boligen
Mange vil gerne være gældfri som ældre, men det er sjældent en god løsning, fordi det binder alt for meget opsparing i mursten, og arvinger risikerer at komme til at betale ekstra i boafgift, advarer finansielle rådgivere.
Mange seniorer er stolte af at have betalt al gæld i deres bolig. Men i virkeligheden snyder de måske sig selv.
Det mener uafhængige finansielle rådgivere. De anbefaler at have gæld i boligen, der svarer til 40-60 % af husets eller lejlighedens værdi.
Ved at betale huset ud kommer en meget stor del af formuen til at stå i mursten. Det begrænser muligheden for at gøre andet med pengene.
”For mange kan det være bedre at bruge sin indkomst på livet i stedet for på at afdrage på gælden,” råder kvalitetsdirektør Tim Ladefoged fra det rådgivende firma Finobo.
Han udfordrer dermed den traditionelle opfattelse af, at det er bedst at være gældfri ved pensionsalderen.
Giv gaver
Hvis al boliggæld er betalt, og man gerne vil bruge af formuen, så er det muligt at få et nedsparingslån. Men det kan være besværligt, og omkostningerne kan være betydelige
Blandt andet derfor er det typisk IKKE en fordel at være gældfri ved pensionsalderen, mener indehaver Christina Ruparelia fra BoFinans
Et gældfrit hus kan også blive dyrt for arvingerne i boafgift.
”Derfor vil det for nogle seniorer være en bedre løsning at stoppe afdrag på lån, og så for eksempel give familien skattefrie gaver som arveforskud,” foreslår Christina Ruparelia.
Billigere bidrag
En række banker kræver, at pensionister højest belåner 60 procent af værdien i deres bolig. Men det giver så også mindre bidragsbetaling til realkreditlån end ved at tage lån op til 80 procent, som yngre typisk gør.
Finanshuset i Fredensborg anbefaler generelt at have mindst 40 procent gæld i boligen. Ved 40 procent bliver bidragsbetalingen igen en tak mindre og den lavest mulige
”Fast ejendom er en opsparing, du kan bruge, og det kan du gøre ved at have lån,” opfordrer Finanshuset i Fredensborg.
Spred risikoen
Camilla Bundgaard fra firmaet Pengerådgivning afviser også, at det typisk er en fordel at være gældfri ved pensionsalderen. Penge kan bruges på en bedre måde end til afdrag.
Hun anbefaler, at seniorer fordeler formue mellem bolig, pensionsopsparing og frie midler.
”Dermed spreder de deres risiko. Det er vigtigt at have adgang til frie midler, hvis det bliver nødvendigt – det hele skal ikke være bundet i mursten,” advarer Camilla Bundgaard.
Køb en bolig mere
I stedet for at afdrage på boliglån kan seniorer investere penge i aktier eller obligationer. Men derved løber de en risiko, og det skal de være bevidste om.
”Alternativet kan være at købe et sommerhus eller en bolig nummer to. For eksempel en seniorbolig inde i en by,” foreslår Christina Ruparelia.
”Den kan man så eventuelt leje ud, indtil man selv tænker at flytte fra det måske store hus. Mange drømmer om at bo i byerne, når de bliver ældre.”
Først publiceret: 30. oktober 2025
Artiklen er sidst opdateret 30. oktober 2025 kl. 9:32
